Грязные биткоины Как защитить свои накопления? Хабр

Спецслужбы умеютсвязывать транзакции с конкретным пользователем, иногда применяя как отмывают деньги через криптовалюту для этого саму блокчейн-технологию. AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.

FATF будет бороться с отмыванием денег через криптовалюты

В Боливии невозможность расчетов в криптовалюте оформлена как запрет центробанка на использование любой валюты или коинов, выпускаемых не государством. Запрет на платежи во всех валютах, кроме национальной, рассматривает и Иран, при этом в стране поощряется майнинг – криптофермам выдаются специальные лицензии и предоставляется скидка на электроэнергию, но всю добытую криптовалюту майнеры должны отдавать центробанку. В мире существует множество схем по легализации денежных средств и с новыми технологиями методы по отмыванию денег приобретают новую жизнь. Мошенники первыми осваивают новые ниши и разрабатывают незаконные методики для более быстрых и простых операций в своей сфере. При появлении первой криптовалюты преступники заинтересовались ее уникальными свойствами и возможностью проводить махинации «обезличено».

В России уточнят законодательство о синдицированном кредите

После ареста участников группировки сотрудники правоохранительных органов обнаружили в доме у их лидера 15 тыс. Биткойнов стоимостью $109 млн и ювелирные украшения на общую сумму в $557 тыс., а также два спортивных автомобиля. В отчете также отмечается, что преступники все чаще используют промежуточные адреса на биржах, соблюдающих процедуры «знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC). Это делается для сокрытия происхождения средств путем «прогона» криптовалюты через официальные организации. За прошедшие пять лет на биржи отправлено около $100 млрд «грязной» криптовалюты, связанной с незаконной деятельностью, согласно отчету компании Chainalysis.

ФАТФ сделал отчет по виртуальным активам и провайдерам таких услуг

Более того, существует возможность выполнения трансакций через TOR, которые чаще всего невозможно отследить, в связи с тем, что сложно определить реальныйГР-адрес. [2] На данной стадии происходят многочисленные операции с криптовалютой, чтобы запутать денежные потоки (рис.5). Специальные службы многих государств заявляют, что существуют способы сопоставления криптовалютных транзакций и кошельков с их владельцами.

Опубликован обзор Банка России по ПОД/ФТ за июль

Термин “отмывание денег” впервые был использован в 1930-х годах во время “сухого закона” в Соединенных Штатах. Тогда организованные преступные группировки начали скупать легальные предприятия, такие как бары и рестораны, и очищать с их помощью свои незаконно полученные деньги. В течение нескольких следующих десятилетий правительство разработало регуляторные рамки, нацеленные на препятствование такой деятельности. Эти усилия привели к созданию различных международных органов, включая Группу разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая устанавливает стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма на глобальном уровне. Отмывание (легализация) денег — придание деньгам, заработанным преступным путем, легального статуса. Преступники прогоняют «грязные» средства через целую череду сделок, чтобы казалось, будто это честный заработок.

• В апреле 2022 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) Министерства финансов США внесло Garantex в санкционный список.
• Это суммы от $800 млрд до $2 трлн, а по некоторым оценкам — до $4 трлн (!).
• AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF.
• Также многие бизнесы и магазины – как онлайн, так и оффлайн – принимают биткоин, не принимая во внимание деструктивные инструменты, навязываемые фанатами фиатного стандарта.
• Лайтнинг-платежи пока не подвержены этой злокачественной опухоли, поэтому вы можете использовать атомарные свопы ончейн/Лайтнинг.

Откуда берутся “грязные” биткоины?

В докладе отмечается, что таких преступлений немного по сравнению с традиционными методами отмывания денежных средств. Среди крупных игроков мирового рынка цифровых решений для борьбы с отмыванием денег названы LexisNexis Risk Solutions, SAS, ComplyAdvantage, FIS, Celent, Nice Actimize, FinScan, AML RightSource, Thomson Reuters, Oracle, ACI Worldwide, Experian, Verafin и BAE Systems. В 2023 году наибольшую долю в общем объеме выручки обеспечили облачные продукты, а крупнейшим рынком в географическом плане стала Северная Америка. Авторы исследования выделяют несколько ключевых факторов, способствующих росту спроса на цифровые решения для борьбы с отмыванием денег.

Банк России ограничит платежных операторов

Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Рекомендуем материалПреступники могут отмывать деньги не только через NFT, но и с помощью криптовалюты. В материале рассказываем о громких арестах россиян за отмывание денег через криптовалюту, а также даем рекомендации, как законно вести криптовалютную деятельность в РФ.

В ноябре прошлого года после совместного расследования с властями США и криптобиржей OKX Tether заморозила свои токены на сумму $225 млн. Активы также связывают с синдикатом, занимавшимся мошенничеством и торговлей людьми в Юго-Восточной Азии. Организация Объединенных Наций рассматривает рынок стейблкоинов как один из каналов для легализации криминальных доходов в Азии.

Анонимные кошельки криптоактивов могут попасть в ЕС под запрет

Примерно треть этого объема аналитики приписали к попавшим под санкции криптосервисам, таким как российская криптобиржа Garantex. В докладе также приведены примеры отмывания крупных сумм с помощью криптовалют, но отмечено, что известно лишь о нескольких подобных случаях. В их числе — использование посредников, предоплаченных криптокарт, а также покупка непосредственно за криптовалюту материальных активов, например, недвижимости или дорогих машин. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.

Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы. Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ. Можно использовать блокчейн-эксплореры самостоятельно или обратиться к специализированным компаниям. Если деньги были переведены на биржу, свяжитесь с её представителями и попросите заблокировать средства, предоставив собранную вами информацию. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники.

Доля российских пользователей на криптобиржах оценивается, на основе трафика с территории России, в 7–14,5%, а в 2021 г., после запрета майнинга Китаем и «оттока» из страны майнеров, Россия стала третьим по величине мировым хабом по майнингу биткоина. По оценочным данным Банка России, объем операций российских граждан с криптовалютами может достигать $5 млрд в год. Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля.

Благодаря этому инициатором первичного монетного размещения может выступать любое юридическое и физическое лицо. Сначала хотелось бы подчеркнуть вышесказанное, напомнив, что даже данные крупнейших фирм, занимающихся анализом цепочки, могут существенно расходиться (и расходятся). Более того, существует уже не один десяток подобных компаний, одни из которых изобретают AML-анализ с нуля, другие же просто покупают проверки у более крупных компаний и перепродают рядовому потребителю. Таким образом, не существует единой оценки одного и того же адреса, а значит и гарантии, что транзакция с него не будет сочтена “подозрительной” на стороне кастодиального сервиса. Сеть черных колл-центров на Украине отмыла десятки миллионов в криптовалюте. Об этом 15 декабря 2020 года сообщили в полиции Харьковской области, где были задержаны преступники.

Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор. Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100. Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце. Понимание имеющихся рисков, важность AML-проверок транзакций и критпо-кошельков, соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить собственные активы.